Yhdistä lainasi ja säästä kuluissa

Yhdistä lainasi ja säästä kuluissa

Useiden erillisten lainojen ja luottojen hallinta voi käydä sekä työlääksi että kalliiksi. Lainojen yhdistäminen tarjoaa järkevän ratkaisun tähän ongelmaan – saat kaikki lainasi yhden katon alle, selkeämmän maksuerän ja useimmiten myös pienemmät kuukausittaiset kulut.

Yhdistelmälaina korvaa vanhat lainasi yhdellä uudella lainalla, jonka ehdot ovat yleensä aiempia edullisemmat. Tämä johtuu siitä, että isomman lainasumman korko on tyypillisesti pienempiä lainoja matalampi.

Esimerkiksi kulutusluottojen ja luottokorttien korkotaso voi olla huomattavan korkea. Kun yhdistät nämä kalliit luotot yhdeksi isommaksi lainaksi, saat todennäköisesti merkittävästi edullisemman kokonaiskoron.

Kulutusluotottaja.fi auttaa sinua löytämään parhaan mahdollisen yhdistelmälainan. Vertailemme puolestasi eri lainavaihtoehdot ja autamme hakemaan edullisinta ratkaisua juuri sinun tilanteeseesi.

Milloin lainojen yhdistäminen kannattaa?

Lainojen yhdistäminen on järkevintä silloin, kun sinulla on useita pienempiä lainoja korkeilla koroilla. Erityisen kannattavaa se on tilanteissa, joissa maksat esimerkiksi luottokorttien joustoluottoja tai pienlainoja, joiden vuosikorot voivat nousta huomattavan korkeiksi.

Jos huomaat maksavasi joka kuukausi useita eri laineriä eri päivinä, voit yhdistää kulutusluottosi yhdeksi kokonaisuudeksi. Tämä helpottaa budjetointia ja säästää aikaa laskujen maksamisessa.

Myös tilanteessa, jossa tarvitset kulutusluoton nopeasti tilillesi vanhojen lainojen maksamiseen, kannattaa harkita kaikkien lainojen yhdistämistä samalla kertaa.

Voit tutustua tarkemmin lainojen yhdistämisen vaihtoehtoihin ja laskea potentiaalisen säästösi ennen päätöksentekoa. Tärkeintä on arvioida kokonaistilanne ja verrata nykyisiä kulujasi mahdollisen yhdistelmälainan kuluihin.

Näin paljon voit säästää lainoja yhdistämällä

Lainojen yhdistämisellä saavutettavat säästöt voivat olla merkittäviä. Keskimääräinen säästö kuukausitasolla liikkuu tyypillisesti 50-200 euron välillä, riippuen yhdistettävien lainojen määrästä ja niiden nykyisistä korkotasoista.

Suurimmat säästöt syntyvät yleensä tilanteissa, joissa yhdistetään korkeakorkoisia pienempiä lainoja. Myös yrittäjät voivat hyötyä lainojen yhdistämisestä – lue lisää yrittäjien kulutusluottovaihtoehdoista.

Huomioi, että todellinen säästö riippuu myös laina-ajasta. Pidemmällä maksuajalla kuukausierä pienenee, mutta kokonaiskulut voivat nousta korkeammiksi. Lyhyempi maksuaika taas kasvattaa kuukausierää mutta pienentää kokonaiskuluja.

Lainojen yhdistämisen prosessi käytännössä

Lainojen yhdistäminen on suoraviivainen prosessi, joka hoituu pääosin verkossa. Käydään läpi yhdistämisen vaiheet askel askeleelta.

Ensimmäinen askel on koota yhteen kaikki yhdistettävät lainat. Tarkista jokaisen lainan tarkka jäljellä oleva summa omasta verkkopankistasi tai lainanantajan palvelusta. Laske summat yhteen saadaksesi kokonaismäärän, jonka tarvitset uuteen yhdistelmälainaan.

Lainahakemuksen täyttäminen Kulutusluotottaja.fi:n kautta on tehty mahdollisimman yksinkertaiseksi. Täytät vain perustiedot, tulotiedot ja yhdistettävien lainojen määrän. Vahvan tunnistautumisen ansiosta monet tiedot täydentyvät automaattisesti.

Kun lainapäätös on hyväksytty, uusi laina maksetaan tilillesi tavallisesti 1-2 pankkipäivän kuluessa. Tämän jälkeen voit maksaa vanhat lainasi pois – tee tämä mahdollisimman pian, jotta vältyt turhilta korkokuluilta.

Prosessin viimeinen vaihe on varmistaa, että kaikki vanhat lainat on maksettu kokonaan pois ja että saat niistä vahvistukset. Säilytä vahvistukset myöhempää tarvetta varten.

Lainojen yhdistämisen edellytykset ja vaatimukset

Lainojen yhdistäminen vaatii tiettyjen peruskriteerien täyttymistä. Käydään läpi tärkeimmät edellytykset, jotka varmistavat hakuprosessin sujuvuuden.

Tulotaso vaikuttaa suoraan myönnettävän lainan määrään. Palkkatulojen lisäksi myös muut säännölliset tulot, kuten eläke tai yrittäjätulot, huomioidaan kokonaistuloissa.

Yhdistettävien lainojen kokonaismäärän tulee olla vähintään 2000 euroa. Ylärajaan vaikuttavat henkilökohtainen maksukyky ja lainanantajan ehdot.

Positiivinen luottotietorekisteri vaikuttaa lainapäätökseen. Rekisteristä näkyvät kaikki nykyiset lainat ja luotot, mikä auttaa kokonaistilanteen arvioinnissa.

Vertaile yhdistelmälainan korkoja ja ehtoja

Yhdistelmälainojen vertailussa kannattaa kiinnittää huomiota todelliseen vuosikorkoon, joka kertoo lainan kokonaiskustannukset. Vertaile aina useita vaihtoehtoja rinnakkain, sillä korkojen ja kulujen erot voivat olla merkittäviä.

Lainatarjousten vertailu on nykyään helppoa verkossa. Voit hakea lainatarjouksen usealta pankilta yhdellä hakemuksella ja vertailla niitä rauhassa.

Jos tarvitset rahoituksen nopeasti, voit hakea lainaa heti ja saada päätöksen jopa minuuteissa. Huomioi kuitenkin, että nopeus ei saisi olla ainoa valintakriteeri.

Vertaa myös lainan takaisinmaksun joustovaraa. Hyvissä lainaehdoissa on mahdollisuus maksaa laina ennenaikaisesti pois ilman ylimääräisiä kuluja tai muuttaa maksusuunnitelmaa tarvittaessa.

Maksusuunnitelman räätälöinti uudelle yhdistelmälainalle

Uuden yhdistelmälainan maksusuunnitelman räätälöinti on tärkeä vaihe lainojen yhdistämisessä. Oikein mitoitettu maksusuunnitelma varmistaa, että lainan takaisinmaksu sujuu vaivattomasti ja sopii juuri sinun talouteesi.

Kuukausierän mitoituksessa kannattaa jättää hieman pelivaraa yllättäviä menoja varten. Hyvä nyrkkisääntö on, että lainanhoitokulut eivät saisi ylittää kolmannesta kuukausituloistasi.

Maksupäivän valinnassa huomioi palkanmaksupäiväsi. Aseta lainan eräpäivä muutama päivä palkanmaksun jälkeen, jolloin vältyt maksuviiveiltä.

Huomioi myös vuodenaikojen vaikutus talouteesi. Esimerkiksi joulukuussa tai kesälomakaudella voit hyötyä pienemmästä kuukausierästä tai lyhennysvapaan mahdollisuudesta.