Hae kulutusluottoa

Valitse lainasumma

Valitse laina-aika


Hetilainaa24 20-40000€ 1 kk – 15 vuotta 18 vuotta
Limiitti.fi 100-3000€ 1-24 kuukautta 21 vuotta
Lainan 50-50000€ 1-15 vuotta 18 vuotta
Kulutusluottoa24 100-2000€ 1-12 kuukautta 21 vuotta

Tietoa kulutusluotoista

Kulutusluotto on lainamuoto, joka on myönnetty tai luvattu lainanhakijalle lainana, maksulykkäyksenä tai jonain muuna rahallisena järjestelynä kulutusta varten. Termi kulutusluotto kattaa kaikki vakuudelliset ja vakuudettomat lainat, jotka on otettu nimenomaan kulutusta varten. Kun puhutaan kulutusluotoista ajallisesti niin ne ovat kohtalaisen lyhyitä, yleensä alle viiden vuoden lainoja. Niiden suuruus on yleensä muutamia tuhansia euroja.

Kulutusluotto heti tilille ilman vakuuksia tai takaajiaKulutusluottoja tarjoavat kaikki pankit ja netissä toimivat niin kotimaiset kuin ulkomaisetkin luotontarjoajat. Kulutusluottojen korkohaarukka on kohtalaisen laaja, yleensä se on 9 – 30% välillä. Korkoon vaikuttavista tekijöistä suurin on ehdottomasti lainanhakijan kyky antaa vakuus, joista perusvippi.fi on tiedottanut enemmän kuin tarpeeksi. Ennen kulutusluottoja voitaan antaa myös yöllä, tämä kuitenkin kiellettiin vuoden 2009 Lokakuussa. Luottopäätöksiä saa yhä antaa mutta klo 23 jälkeen myönnetyt luotot saa nostaa vasta aamulla klo 7 jälkeen.

Jos lainantarjoaja haluaa myöntää kulutusluottoja niin hänen on oltava rekisteröitynyt Etelä-Suomen Aluehallinnon ylläpitämään rekisteriin. Jos yritys haluaa tähän rekisteriin niin heidän on noudatettava hyvää luotonantotapaa.

Kun vertaillaan esimerkiksi kulutusluottojen eroja pankeissa ja netissä toimivien lainantarjoajien välillä niin Pankkien kulutusluotot useimmiten vaativat takaajia tai vakuuden. Pankista haettu kulutusluotto haetaan yleensä suurempiin rahoituksiin, kuten kodin remontointiin. Netissä löytyy kulutusluottoja tarjoavia palveluita löytyy useita erilaisia, jotkut vaativat takaajia ja vakuuksia kun jotkut taas eivät.

Kun ruvetaan vertaamaan erilaisia kulutusluottoja niin netissä tehtävä vertailu on kohtalaisen helppoa. Internetissä on useita erilaisia lainantarjoajia vertailevia sivustoja. Tässä artikkelissa me pyrimme yksinkertaistamaan tätä prosessia ja kertomaan sinulle muutamista suosituimmista kulutusluoton tarjoajista.Tässä muutamia otteita kulutusluoton tarjoajista.

Kulutusluotottaja

Lainan määrä                     2 000,00 €                           

Laina-aika                            3 v

Maksuerä                            64€

korot yhteensä                304 € 

Ostosraha

Ostosraha on rahoitusyhtiö joka on palvellut Suomalaisia jo yli 10 vuotta. Ostosraha palvelu tarjoaa kulutusluottoja heti tilille 15 minuutissa välille 400 – 5000 euroa ilman vakuuksia ja takaajia. Luottojen laina-aika on 12 – 72 kuukautta. Hakeminen on todella vaivatonta ja nopeaa. Sinun tulee tehdä vain verkkohakemus ja saat päätöksen ja rahat tilille jo 15 minuutissa. Lainaa heiltä voi saada 20 – 75 vuotias Suomen kansalainen. Hakijalla on oltava säännölliset tulot ja moitteettomat luottotiedot. He tarkistavat luottotiedot Suomen asiakastieto OY:stä. He tulevat myös tekemään kaikki muut tarvittavat tarkistukset. Tämän jälkeen saat luottopäätöksen tekstiviestinä matkapuhelinnumeroon jonka hakemukseen annoit.

Kulut ja palkkiot. Lainanhakijalle tulee koron lisäksi maksettavaksi lainan toimitusmaksu joka veloitetaan ensimmäisessä maksuerässä. Jos lainanhakija haluaa maksujärjestelyn niin siitä veloitetaan 30 euroa. Lainasta joudutaan maksamaan kiinteää vuosikorkoa. Vuosikorko ilmoitetaan aina luottosopimuksessa. Korko lasketaan todellisten päivien mukaan käyttäen jakajana 365/366:tta. EY-direktiivin 98/7/EY:n nojalla annetun kauppa- ja teollisuusministeriön päätöksen sekä kuluttajansuojalain 7 luvun 6 §:n tarkoittama todellinen vuosikorko on 29,50%, joka sisältää kaikki lainasta aiheutuvat kulut ja palkkiot, kun lainan määrä on 5000 euroa ja laina-aika 72 kuukautta.

Ostosrahan nopea ja halpa kulutusluotto tullaan maksamaan takaisin sopimuksen mukaisissa erissä. Tulet saamaan tilisiirtolomakkeen jolla voit suorittaa maksut suoraan pankkiin. Jos hakija haluaa maksaa suurempia maksueriä niin suuremmat lyhennykset myös tulevat lyhentämään laina-aikaa ja täten pienentämään myös korkokuluja. Jos jostain syytä maksusi viivästyvät niin maksuhuomautuksesta peritään 5 euroa / kpl. Tarkistetaan sitten mitä laina heiltä maksaa. Esimerkkinä tulemme käyttämään summaa 2 000 euroa ja maksuajaksi me valitsemme 24 kk.

Lainan määrä                     2 000,00 €                           

Laina-aika                            2 v

Maksuerä                            119,42€

korot yhteensä                865,65 €               

Yleisvaikutelma sivustosta on ammattimainen sekä käytännöllinen. Heillä on asiakaspalvelu joka on avoinna joka päivä klo 8 – 22 ja puhelinpalvelu joka on avoinna arkisin klo 8 – 20. Ostosraha nettisivu kertoo koroistaan ja kuluistaan todella avoimesti, eivätkä he yritä piilotella mitään kuluja. Heidän lainapäätöksensä tehdään huippunopeasti ja rahat ovat tilillä minuuteissa.

 

Credit24 on joustava palvelu 19-vuotiaalle

Credit24Credit24 on yksi Suomen johtavista nettiluotoista ja sen pikalaina on edullinen. He sanovat asiakastyytyväisyyden olevan 99.8%. Heillä luoton avaus ilmaista ja he kertovat palvelunsa olevan läpinäkyvää, he sanovat että heillä ei ole piilokuluja kuten kiinteitä kuukausimaksuja, avausmaksuja tai vaikkapa vuosimaksuja. Luottoja heiltä löytyy välille 100 – 3000 euroa. Laina-aika heillä on maksimissaan 36 kk.

Luoton hakeminen ja käyttäminen Credit24 kautta on todella helppoa. Sinun pitää vain kirjautua palveluun verkkopankkitunnuksilla ja ja täyttää luottohakemus. Päätöksen tulet saamaan heti. Sopimuksesta ei myöskään aiheudu kuluja jos et nosta luottoa. Miten tällaista luottoa sitten käytetään? Käyttö on itseasiassa todella helppoa. Kirjaudut palveluun ja nostat tarvittavan määrän omalle tilillesi. Siirtoaika on keskimäärin noin 15 minuuttia klo 8 – 22. Voit joka kuukausi itse päättää jos haluat säästää kuluja ja maksaa kaiken kerralla. Voit myös lyhentää luottoa 36 kk erissä tai jotain siltä väliltä.

Heillä on myös todella kätevä mobiilipalvelu. Sen avulla voit nostaa lainaa, tarkastaa lasku-, asiakas- tai saldotietojasi ja ottaa käyttöön lisäpalveluita. Tämä on kätevä palvelu kun olet tien päällä.

Jos haluat luoton niin sinulla on oltava pankkitili verkkotunnuksilla jossakin seuraavista pankeista: Nordea, Danske Bank, Osuuspankki ja paikalliset pankit, Aktia, Säästöpankit, S-Pankki, Tapiola Pankki ja Handelsbanken. Luotonantaja tunnistaa Asiakkaan verkossa kunkin pankin verkkopankin avulla. Luottoa ei voi saada jos hakijalla on maksumerkintöjä.

Lainan määrä                     2 000,00 €                           

Laina-aika                            2 v

Maksuerä                            119,42 €

korot yhteensä                972,53 €

Kuten Credit24 lupaa niin palvelu on todella läpinäkyvää. Heti etusivulla laskurin alla on seuraava ilmoitus ”Credit24 on jatkuva luotto 100 – 3000 € luottorajalla ja 1 – 36 kk maksuajalla. Kuluja kertyy ainoastaan nostetusta luotosta. KSL:n mukainen todellinen vuosikorko 1500 € käytössä olevalla luotolle on 50,2%”. Palvelu on todella joustavaa ja nopeaa. Heidän asiakaspalvelunsa palvelee arkisin 9 – 17 ilmaisessa numerossa. Asiakaspalveluun saa yhteyden myös puhelimitse. Heillä on kattava edustus myös sosiaalisessa mediassa joten heidät tavoittaa todella helposti.

Euroloan kulutusluottoa nopeasti tilille 5000 euroon asti

Euroloan on täysin kotimainen rahoituspalvelu joka tarjoaa joustavia luotto- ja lainaratkaisuja, elämän kaikenlaisiin tilanteisiin. Tämä luottopalvelu toimii täysin paperittomasti verkossa ja se on käytössäsi ympäri vuorokauden, se toimii myös mobiililaitteilla. He lupaavat luottopäätöksen alle viidessä minuutissa ja rahat tilille välittömästi. Euroloan on palvellut tuhansia asiakkaita vuodesta 2007 alkaen. He sanovat tarjoavansa kilpailukykyisen hinnan, yksilöllisen luottorajan sekä kätevän verkkopalvelun tilisi hallintaan. Heidän luotonhakunsa tapahtuu uusinta FinTech-teknologiaa käyttäen. Tämä takaa tietosuojan toimivuuden. Hiedän palvelussaan emme laskurissa saanet maksuajaksi 24 kk joten otimme käyttöön 12 kk.

Lainan määrä                     2 000,00 €                           

Laina-aika                            1 v

Maksuerä                            182,00 €

korot yhteensä                179,00 €

Euroloan tarjoaa asiakaspalvelua puhelimitse ja heidän palvelunsa on todella joustavaa ja asiantuntevaa. Sivusto on helppo selata ja toiminta on ilmeisen läpinäkyvää. Kaikessaan todella hyvältä vaikuttava sivusto.

Kun kulutusluottoja haetaan niin me esittelimme tässä muutamia edullisia esimerkkejä. Netissä on kuitenkin useita erilaisia palveluita jotka eivät ole toiminnassaan yhtä läpinäkyviä. Löytyy useita palveluita jotka tarjoavat ”kulutusluottoja” joiden maksut ovat todella korkeita. Ja todellinen vuosikorko jopa liki100%. Tämä tarkoittaa, että kulutusluottoa haettaessa on oltava todella tarkkana. Kulutusluottojen kanssa ei todellakaan kannata kiirehtiä, tämä johtaa vain ongelmiin ja suuriin rahallisiin menetyksiin.

Kun puhumme kulutusluotosta niin meidän on myös otettava huomioon pankit. Myös pankit tarjoavat nykyisin vakuudettomia kulutusluottoja. Pankki on on aina taatusti luotettava ja edullinen luotonantaja. Pankista haettu kulutusluotto yleensä kestää yleensä hieman kauemmin kuin netistä haettavat luotot mutta on yleensä myös hinnaltaan edullisempi. Kuten tiedämme niin Lainojen ja kulutusluottojen keskittäminen yhteen pankkiin kannattaa. Tämä takaa sen, että talouden hallinta on helpompaa ja luottojen kustannukset eivät pääse yllättämään. Tehdäämpä katsaus pankkeihin ja millaisia vaihtoehtoja he tarjoavat.

Nordean helppo kulutusluotto ja joustoluotto ilman vakuuksia tai takaajia

NordeaNordean maine lainantarjoajana on ehdotonta huippuluokkaa ja he ovat palvelleet Suomalaisia kuluttajia jo pitkään. Kun puhutaan kulutusluotosta niin Nordealla on tarjolla vakuudellinen kulutusluotto ja Vakuudeton Nordean Joustoluotto ilman vakuuksia ta takaajia. Me tulemme keskittymään vakuudettomaan Joustoluottoon. Nordean vakuudeton Joustoluotto on kertaluotto, jota voidaan tarvittaessa korottaa. Tämän luoton määrä on 2 000 – 25 000 euroa. Tämä luotto sopii siis pieniin sekä myös suurempiin hankintoihin. Rahat voit tietenkin käyttää mihin itse haluat. Voit käyttää sen kodin remonttiin, autoon, sohvaan tai vaikka lomamatkaan.

Tämä luotto voidaan myöntää yhdelle tai yhteisesti kahdelle samassa taloudessa asuvalle 18 vuotta täyttäneelle hakijalle. Nordea siirtää luoton hakijan pankkitilille ja ensimmäisen noston tulee olla vähintään 2 000 euroa. Ensimmäinen maksupäivä on kuukauden päästä siitä kun rahat on siirretty tilille. Luotonsaajalla on oikeus kahteen lyhennysvapaaseen kuukauteen vuodessa. Joustoluoton korko on viitekorko + marginaali. Tässä luotossa ne ovat 3 kk: Euribor ja marginaali 8.0%. Viitekorko määräytyy luottohakemuksen allekirjoittamispäivän mukaan. Lainaan tulee maksuja ja palkkioita seuraavasti.

Avausmaksu veloitetaan luotonsaajalta kertamaksuna ensimmäisen kuukausierän yhteydessä ja se on määrältään:

  • 125 euroa, kun luoton määrä on 2 000 – 5 000 euroa
  • 175 euroa, kun luoton määrä on 5 001 – 12 000 euroa
  • 200 euroa, kun luoton määrä on yli 12 000 euroa.

Tilinhoitomaksu, mikäli tilillä on velkasaldoa tai tapahtumia

  • 4,50 euroa kuukaudessa, käytettäessä automaattista veloitusta tai e-laskua
  • 7,00 euroa kuukaudessa, ilman automaattista veloitusta.

Muut maksut

  • Luoton korotuspalkkio 100,00 euroa/korotus
  • Maksuohjelman muuttaminen 17,00 euroa/muutos.
  • Kirjalliset selvityskulut 17,00 euroa/alkava tunti.
  • Lasku- ja tositejäljennökset 10,00 euroa kappale.
  • Luotonsaajan pyynnöstä toimitettava korko- tai saldotodistus 10,00 euroa/todistus.
  • Luotonsaajan muuttuneen yhteystiedon hankkiminen 10,00 euroa/kerta.
  • Maksumuistutus viivästyneestä suorituksesta 5,00 euroa/muistutus.

Kuten kaikessa muussakin niin myös maksuissa ja koroissa pankit ovat todella läpinäkyviä. Joustoluottohakemuksen voit tehdä verkkopankissa, konttorissa ja jopa soittamalla Nordea asiakaspalveluun jossa sinun pitää tunnistautua Nordean pankkitunnuksilla.

Kun teet luottohakemuksen verkkopankissa niin saat luottopäätöksen välittömästi hakemusta tehdessä. Konttorissa tulet saamaan päätöksen käyntisi aikana. Kun soitat asiakaspalveluun niin saat päätöksen puhelun aikana. Kun saat myönteisen luottopäätöksen niin rahat saat tilillesi välittömästi (arkisin 7 – 23). Luottoon et tarvitse erillsiä vakuuksia. Nordean Joustoluottoon tehdään aina takaisinmaksuohjelma joka tulee joustamaan elämäntilanteesi mukaan.

 

Osuuspankin kulutusluotto sopii hyvin esim. 18-vuotiaalle lainaajalle

OP kulutusluototKuten muutkin pankit niin Osuuspankki tarjoaa nykyisin vakuudetonta kulutusluottoa joka heillä on nimeltään Joustoluotto. Osuuspankin Joustoluoton voit saada välille 1 000 – 8 500 euroa. Tämä luotto sopii kaikkiin pieniin hankintoihin. Luotolle ei tarvita takaajia tai vakuuksia. Tässä luotossa on myös ominaisuutena, että kun olet maksanut luottoa takaisin niin voit nostaa sitä uudelleen käyttöösi ilman uutta luottohakemusta. Joustoluotto on mukana OP-bonuksia kerryttävässä asioinnissa. Näillä bonuksilla maksetaan mm. Pankki- ja vakuutusmaksujasi. Luottoa voit hakea OP-verkkopankissa, soittamalla puhelinpalveluun tai osuuspankin konttorissa.

Tulet saamaan luottopäätöksen heti tai viimeistään kahden pankkipäivän kuluessa. Kun olet hyväksynyt lainatarjouksen niin luotto on käytettävissä OP-verkkopankissasi. Kun nostat luottoa niin ensimmäisen noston on oltava vähintään 1 000 euroa, tämän jälkeen voit nostaa myös pienempiä summia. Joustoluotto voi hakea vähintään 23 vuotias jolla on säännölliset palkka- tai eläketulot. Olet Osuuspankin pitkäaikanen pääasiallinen asiakas. Sinulla tulee olla riittävä maksukyky.

Sinulla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Kun luottoa aletaan maksamaan takaisin niin kuukausierän tulee olla vähintään 2,5% luottorajasta, minimi on 50 euroa. Eräpäiväksi voidaan valita kuun 1., 8., 16., tai 24. päivä.

Luoton kustannukset Osuuspankin joustoluotossa ovat seuraavat. Nostoprovisio on aina 3% noston määrästä, se on kuitenkin vähintään 3 euroa ja enintään 170 euroa. Vuosimaksu luotolla on 50 euroa ja laskutuspalkkiona on kuukausittain 4 euroa, kun luotto on käytössä. Korkona Osuuspankin joustoluotolla on 3 kk:n Euribor + markinaali 6,5%. Kun puhutaan todellisesta vuosikorosta niin sen on 1 500 euron joustoluotolle 25,86 %. Tämä laskelma olettaa, että laina-aika on yksi vuosi ja että laina maksetaan takaisin 12 kk aikana.

Yhteenveto

Kuten jo tästä artikkelista voidaan huomata niin kulutusluottoja löytyy todellakin useita erilaisia. Me emme käyneet edes läpi kuin pienen prosentin tarjolla olevista mahdollisuuksista. Kun mietit itsellesi kulutusluoton ottamista ja olet päättänyt tutkia kaikki mahdolliset vaihtoehdot niin valmistaudu käyttämään tarpeeksi aikaa tutkimuksen tekemiseen. Me suosittelemme käyttämään netissä löytyviä vertailusivuja. Tärkein yksittäinen asia kulutusluoton etsimisessä on todellinen vuosikorko.

Tämä kertoo luoton todellisen koron. Älä koskaan lankea tuijottamaan nimellistä vuosikorkoa. Tämä kertoo vain viitekoron ja marginaalin yhdistelmän. Nimelliskorkoon ei ole laskettu kaikki kustannuksia joita lainasta tulee. Nimelliskoron ja todellisen vuosikoron ero on yleensä kohtalaisen suuri. Esimerkkinä voimme ottaa vaikka Osuuspankin Joustoluoton. Kuten on tiedossa niin pankeilla nimelliskoron ja todellisen vuosikoron ero on yleensä pienin. Joten tässä millainen ero jopa pankilla on.

Korkona Osuuspankin joustoluotolla on 3 kk:n Euribor + markinaali 6,5%. Kun puhutaan todellisesta vuosikorosta niin sen on 1 500 euron joustoluotolle 25,86 %. Eli ero nimelliskorossa ja todellisessa vuosikorossa on melkein 20%. Tästä syystä kannattaa todella katsoa tarkkaan mikä on lainan todellinen vuosikorko. Kun teet siis vertailua niin käy läpi kaikki mahdollisuudet, myös pankit. Kulutusluotto kuten muutkin luotot vaativat puhdasta luottohistoriaa ja riittävää maksukykyä. Tämä on hyvin ymmärrettävää koska kulutusluotot eivät vaadi vakuuksia tai takaajia.